Die Immobilienbewertung ist ein zentraler Bestandteil jeder Baufinanzierung. Sie bildet die Grundlage für Kreditentscheidungen und beeinflusst die Risikoeinschätzung unmittelbar.
Gleichzeitig steigen die Anforderungen: Bewertungen müssen nicht nur fachlich belastbar sein, sondern auch den stetig steigenden regulatorischen Anforderungen gerecht werden – und das bei gleichzeitig steigenden Erwartungen an Geschwindigkeit und Service.
Hinzu kommen schwankende Auftragsvolumina der Banken aus dem laufenden Baufinanzierungsgeschäft und operative Herausforderungen, etwa bei der Organisation von Besichtigungen oder der Abstimmung mit Finanzierungskunden.
„Bewertungen sind längst nicht mehr nur eine fachliche Aufgabe. Sie müssen auch organisatorisch so aufgesetzt sein, dass sie zum jeweiligen Baufinanzierungsprozess der Bank passen.“ Das sagt Bastian Schmickler, Head of Sales von Sprengnetter.
Viele Banken stoßen hier mit ihren internen Strukturen an Grenzen, insbesondere dann, wenn Skalierung, konstante Qualität und Kosteneffizienz gleichzeitig gefragt sind.
Die Herausforderungen in der Praxis
Im Alltag zeigt sich schnell, wo Bewertungsprozesse komplex werden.
Besichtigungen müssen koordiniert, Termine mit Finanzierungskunden abgestimmt und Ergebnisse fristgerecht und nahtlos wieder in den Baufinanzierungsprozess der Bank zurückgegeben werden. Gleichzeitig binden diese Aufgaben interne Ressourcen, die an anderer Stelle fehlen.
„Viele Banken stehen vor der Herausforderung, dass sie sehr hohe Auftragsvolumina in kurzer Zeit bewältigen müssen“, erklärt Ena Mustedanagic, Director Valuation Services von Sprengnetter. „Mal gibt es sehr viele Bewertungsaufträge, mal deutlich weniger. Diese Schwankungen intern SLA-konform abzubilden, ist nicht immer einfach.“
Die Lösung: Skalierbare Bewertungsprozesse für Banken
Genau an dieser Stelle setzt Sprengnetter an und übernimmt die Durchführung von regulatorisch erforderlichen Bewertungsleistungen – von Besichtigungen über Standardbewertungen bis hin zu Gewerbe- und Individualgutachten. Grundlage dafür ist ein bundesweites Partner-Netzwerk.
„Wir arbeiten bundesweit mit rund 500 qualifizierten Partnern zusammen und können dadurch sehr flexibel auf Aufträge reagieren, unabhängig von Region oder Volumen. Viele unserer Partner begleiten uns seit Jahren, wir wählen sie sorgfältig aus und achten darauf, dass sie Erfahrung mitbringen und unsere fachlichen Anforderungen erfüllen“, betont Ena Mustedanagic.
Um eine gleichbleibend hohe Leistung sicherzustellen, setzt Sprengnetter zudem auf eine eigene Akademie, die auf eine jahrzehntelange Tradition in der Ausbildung von Bewertungssachverständigen zurückblickt. Ergänzt wird dies durch interne Qualitätssicherungsprozesse, bei denen alle Leistungen vor der Auslieferung nochmals geprüft werden.
Komplexe Gutachten für anspruchsvolle Objekte wie z. B. Reiterhöfe oder Krankenhäuser übernimmt eine hausinterne Spezialabteilung, welche mit ihren zertifizierten Gutachtern über die höchsten Qualifizierungsstufen verfügt.
Skalierbarkeit trifft Qualität und Kosteneffizienz
Ein zentraler Hebel für effiziente Abläufe ist die konsequente Digitalisierung der Prozesskette. Von der Beauftragung über die Terminorganisation bis hin zur Qualitätssicherung greifen bei Sprengnetter digitale Systeme ineinander.
Ein oft unterschätzter Erfolgsfaktor ist die Kommunikation mit dem Finanzierungskunden. Sprengnetter übernimmt auch diesen Teil vollständig, von der Erstansprache bis zur Terminvereinbarung. Kunden werden dabei proaktiv informiert, digital durch den Prozess geführt und bei Bedarf persönlich betreut. Ein eigenes Service Center stellt sicher, dass Termine zuverlässig zustande kommen und Rückfragen schnell geklärt werden.
Besichtigungen werden i.d.R. über eine Online-Terminlösung gesteuert, Besichtiger arbeiten mit speziell entwickelten Tools zur Datenerfassung und Übermittlung, und alle Prozessschritte laufen in einer zentralen Plattform zusammen. Für Banken bedeutet das vor allem eines: maximale Transparenz bei minimalem Steuerungsaufwand.
„Wir verstehen uns nicht nur als Dienstleister für die Bank, sondern auch als Ansprechpartner für den Finanzierungskunden. Unser Anspruch ist, dass der Prozess für alle Beteiligten so einfach und angenehm wie möglich abläuft.“
„Unsere Kunden sehen jederzeit, wo ein Auftrag steht, ohne selbst aktiv nachhalten zu müssen. Das nimmt enorm viel operative Arbeit aus dem Prozess“, fasst Ena Mustedanagic zusammen.
Das Sprengnetter Ökosystem
Für Banken entsteht der größte Mehrwert nicht nur durch die einzelnen Leistungen, sondern durch den Gesamtprozess. Die Besichtigungs- und Bewertungsleistungen von Sprengnetter sind Teil eines Ökosystems für die Kreditwirtschaft, welches auch umfangreiche Softwarelösungen, Daten und Services umfasst.
„Banken profitieren beim Einsatz der zentralen Bewertungslösung SprengnetterONE von einem durchgehenden Bewertungsprozess – von der Indikation bis zum Vollgutachten. Entlang dieses Prozesses können zahlreiche Services angebunden werden, wie bspw. die Bereitstellung von Objektunterlagen und Daten. Diese Services können auch per API in Banksysteme integriert werden. So wird sichergestellt, dass der Bewertungsprozess nicht ins Stocken gerät“, erklärt Bastian Schmickler, Head of Sales von Sprengnetter.
„Gerade bei fehlenden Unterlagen entstehen sonst schnell Verzögerungen. Indem wir diese aktiv beschaffen, halten wir den Prozess durchgehend stabil.“
Sicherheit und Compliance: Unterstützung bei Prüfungen und Audits
Neben Effizienz spielt auch die regulatorische Sicherheit eine entscheidende Rolle.
Bewertungsprozesse stehen regelmäßig im Fokus von Prüfungen, sei es durch interne Revisionen, Wirtschaftsprüfer oder Aufsichtsbehörden. Entsprechend wichtig ist eine vollständige und nachvollziehbare Dokumentation.
„Bewertungen müssen heute nicht nur fachlich korrekt sein, sondern auch sehr gut dokumentiert“, ergänzt Bastian Schmickler. „Gerade weil Bewertungsprozesse bei Prüfungen häufig im Fokus stehen.“
Sprengnetter unterstützt Banken dabei nicht nur bei der strukturierten Bereitstellung aller relevanten Unterlagen, sondern begleitet auch aktiv Prüfungen und steht bei fachlichen Rückfragen zur Seite.
Fazit: Immobilienbewertung zwischen Effizienz, Regulierung und Volumen
Die Immobilienbewertung ist längst mehr als ein isolierter Prozessschritt – sie ist ein zentraler Hebel für Effizienz, Risikosteuerung und Prozessqualität in der Baufinanzierung.
Für Banken bedeutet das: Bewertungsprozesse müssen nicht nur fachlich stimmen, sondern sich nahtlos in bestehende Abläufe integrieren und auch unter steigenden Anforderungen zuverlässig funktionieren – wirtschaftlich, skalierbar und prüfungssicher.
Genau hier zeigt sich der Unterschied zwischen einzelnen Maßnahmen und einem strukturierten Ansatz.
Ena Mustedanagic bringt es auf den Punkt: „Die größte Entlastung für Banken ist, wenn der Bewertungsprozess einfach funktioniert – wenn sie uns beauftragen und am Ende ein fristgerechtes und verlässliches Ergebnis erhalten.“
