9. MaRisk-Novelle und Immobilienbewertung: Keine neue Bewertungswelt, aber mehr Governance
Die 9. MaRisk-Novelle soll die MaRisk verschlanken und proportionaler ausgestalten. Für Immobilienfinanzierung und Sicherheitenbewertung bedeutet das keinen materiellen Systemwechsel, sondern größeren Bedarf an prüfbarer Begründung, klaren Rollen und belastbarer Dokumentation. Stand der Einordnung: 9. MaRisk-Novelle, veröffentlicht am 30. Juni 2026. MaRisk als Rahmen für das Kreditgeschäft Die Mindestanforderungen an das Risikomanagement, kurz […]
Immobilienbewertung im Baufiprozess: Wie Sprengnetter Effizienz, Qualität und regulatorische Anforderungen für Banken vereint
Die Immobilienbewertung ist ein zentraler Bestandteil jeder Baufinanzierung. Sie bildet die Grundlage für Kreditentscheidungen und beeinflusst die Risikoeinschätzung unmittelbar. Gleichzeitig steigen die Anforderungen: Bewertungen müssen nicht nur fachlich belastbar sein, sondern auch den stetig steigenden regulatorischen Anforderungen gerecht werden – und das bei gleichzeitig steigenden Erwartungen an Geschwindigkeit und Service. Hinzu kommen schwankende […]
Neue Daten zur Überwachung der Kreditvergabestandards bei Wohnimmobilienfinanzierungen
Der Ausschuss für Finanzstabilität (AFS) befasst sich regelmäßig mit der Risikolage am deutschen Wohnimmobilienmarkt. Er berücksichtigt dabei nun erstmals auch die Datenerhebung über Wohnimmobilienfinanzierungen (WIFSta) der Deutschen Bundesbank. Die WIFSta verbessert insbesondere die Überwachung der Kreditvergabestandards im Neugeschäft. Erste Ergebnisse deuteten angesichts eines relativ hohen Anteils von Neukrediten mit hohen Verschuldungsrelationen auf mögliche Risiken […]
Mindestkapitalisierungszinssätze der Beleihungswertermittlung auch 2026 unverändert
Die Mindestkapitalisierungszinssätze für die BelWertV-konforme Beleihungswertermittlung bleiben zum 1. Januar 2026 unverändert. Die maßgebliche Veränderung der Rendite 30-jähriger Bundesanleihen überschreitet zwar die für eine Anpassung notwendige Schwelle von 0,5 Prozentpunkten, die festgelegte Obergrenze für die Mindestkapitalisierungszinssätze verhindert jedoch eine weitere Erhöhung der seit dem 01.01.2024 geltenden Zinssätze. Regelung der dynamischen Zinsanpassung Seit 2022 werden […]
Baufinanzierungsvolumen Höchststand seit Juli 2022: Immobilienmarkt zeigt deutliche Erholung
Deutlicher Anstieg der Wohnungsbaukredite im Januar 2025 Die Deutsche Bundesbank hat die neuesten Zahlen zum Baufinanzierungsvolumen für Januar 2025 veröffentlicht. Das Ergebnis: Mit 19,744 Milliarden Euro erreicht das Volumen den höchsten Stand seit Juli 2022 – jener Phase, in der die Immobilienpreise erstmals zu sinken begannen. Gegenüber dem Vormonat Dezember 2024 (16,989 Milliarden Euro) bedeutet […]
Baufinanzierungen erreichen Höchststand seit 2022: Markt zeigt deutliche Erholung
Im Juli 2024 erreichte das Volumen privater Baufinanzierungen in Deutschland mit 19,537 Milliarden Euro den höchsten Stand seit Juli 2022. Dies entspricht einem Anstieg von rund 20 % gegenüber dem Vormonat Juni und einer Steigerung um etwa 26 % im Vergleich zum Vorjahresmonat. „Stabile Rahmenbedingungen wie konstante Bauzinsen, steigende Mieten, geringe Neubautätigkeit und eine anziehende […]
Instant BauFi – Revolution oder Evolution?
In der Welt der Baufinanzierung sorgt derzeit ein neuer Trend für Aufsehen: „Instant BauFi““ – eine Baufinanzierung, die binnen Minuten zugesagt wird. Aber was steckt wirklich hinter diesem Begriff? Lassen Sie uns das Phänomen genauer unter die Lupe nehmen. Was ist „Instant BauFi“? „Instant“ bedeutet übersetzt „sofort“. „Instant BauFi“ ist ergo eine alternative Bezeichnung […]
Checkliste für MaRisk-konforme Bewertungen von Wohnimmobilien in Deutschland
Es gibt 26 Mindestanforderungen, die Finanzinstitute erfüllen müssen, wenn sie eine automatisierte Wertermittlungslösung im Rahmen der Kreditvergabe einsetzen möchten. Hier können Sie prüfen, ob Ihre Lösung MaRisk-konform ist. Gemäß der 7. Novelle der MaRisk vom 29. Juni 2023 muss das Institut festlegen, welche Wertermittlungsverfahren im Kreditgeschäft herangezogen werden. Bei der Festlegung der Verfahren zur […]
Checkliste zu den Anforderungen an Bewertungen bankeigener Immobilien gemäß dem MaRisk-Modul BTO 3
Im Rahmen der 7. Novelle der MaRisk hat die BaFin ein neues Modul in den besonderen Teil der Vorschrift aufgenommen, das die Mindestanforderungen an die Ausgestaltung der Aufbau- und Ablauforganisation im Immobiliengeschäft der Banken stellt (BTO 3 Immobiliengeschäft). Dieses Modul enthält auch wichtige Regelungen zur Bewertung und Wertüberprüfung der bankeigenen Immobilien. Soweit zweckmäßig, hat die […]
Energiebilanz – Deutschland-Studie zeigt: Der Osten ist grün
Der energetische Modernisierungsbedarf von Wohnimmobilien ist in Westdeutschland höher als in Ostdeutschland. Dies ergibt eine aktuelle Sprengnetter-Studie. Im Rahmen der Untersuchung wurde geprüft, wie die Energiebilanz bundesdeutscher Wohnimmobilien aussieht und ob sich die Häufigkeitsverteilungen der einzelnen Energieeffizienzklassen regional unterscheiden. Dabei hat sich insbesondere bei Mehrfamilienhäusern gezeigt, dass der Osten deutlich „grüner“ ist als der Westen. […]
